뉴스나 기사에서 자주 보이는 단어,
바로 "비트코인"이죠.
비트코인은 단순한 투자 수단이 아닌
기존 금융을 바꿀 수 있는
'탈중앙화 금융(DeFi)'의 대표 주자입니다.
그런데 "탈중앙화"란 말,
조금 어렵게 느껴지셨나요?
이 글에서는 기존 금융과 디파이를
쉽게 비교하며 풀어드릴게요.
정부가 통제하는 전통 금융 구조
전통 금융은
정부와 중앙은행이 통제합니다.
- 한국은행: 금리 조정, 통화 공급
- 금융위: 대출 규제, 정책 결정
은행은 고객의 자산을 관리하고
모든 거래를 승인하는 '중간 관리자'죠.
디파이에서는 누가 금리를 결정할까?
디파이는 블록체인 기술 기반입니다.
은행 대신 스마트 컨트랙트가
자동으로 작동해 금리를 조정합니다.
- 대출 수요↑ → 금리 상승
- 대출 수요↓ → 금리 하락
예: Aave, Compound에서 실제 사용
신용 없어도 대출 가능한 이유는?
기존 금융은 신용등급,
DSR, LTV 기준 대출을 제한합니다.
반면 디파이는
담보 기반 자동 대출입니다.
- 암호화폐 예치 → 대출 실행
- 담보 부족 → 자동 청산
규제 없이도
시스템이 리스크를 통제합니다.
철수가 비트코인 팔지 않고 대출한 이유
- 철수는 ETH 보유, 현금 필요
- ETH는 팔기 아까워 Aave 접속
- 1 ETH 담보 → 2000 USDT 대출
- 연 5% 이자 납부
- 상환 후 담보 ETH 반환
주의: ETH 하락 시 자동 청산 가능
은행 없이도 자유롭게 대출이 가능합니다.
담보 없이도 신용 대출 가능할까?
현재는 담보 기반이 일반적입니다.
하지만 DID, Web3 신용 시스템 도입 시
소액 신용 대출도 가능해질 수 있습니다.
정부 대신 알고리즘이 리스크 판단을 하죠.
블록체인은 어떻게 운영될까?
중앙서버 없이 전 세계 노드가
동시에 기록을 공유하는 구조입니다.
- 거래 기록은 모두가 공유
- 잘못된 기록은 거부 → 위변조 불가
- 블록체인 형태로 저장
이처럼 시스템은 참여자들이 관리합니다.
블록체인은 정말 안전할까?
- 데이터 조작 불가: 노드 간 검증
- 51% 공격 어려움: 비용 과다
- 자동 실행: 조건 만족 시 즉시 처리
중앙 없이도 높은 보안과 투명성 유지됩니다.
디파이의 장점은 무엇일까?
- 중개자 없음 → 수수료 절감
- 글로벌 사용 가능 → 금융 소외 해소
- 투명한 구조 → 누구나 검증 가능
개발도상국 등에서 큰 힘이 될 수 있습니다.
디파이의 한계와 위험 요소는?
- 예금자 보호 부재
- 해킹 및 시스템 오류
- 암호화폐 가격 변동성
이 문제들을 해결하려면
기술 보완, 교육, 제도 정비가 필요합니다.
은행 없는 시대는 가능할까?
은행 지점은 줄고
모바일 뱅킹이 기본이 되었습니다.
디파이는 미래의 표준이 될 수도 있지만
또 다른 금융 혁신이 나올 수도 있죠.
변화에 적응하려면 시간이 필요합니다.
마무리하며
인터넷뱅킹도 낯선 세대가 있고,
암호화폐로 대출받는 세대도 있죠.
탈중앙화 금융은 매력적이지만
법과 보안이 갖춰져야 합니다.
천천히 이해하고 적응해 나가는 것이
디지털 금융 시대의 첫걸음입니다.
이상 글을 마칩니다.
